针对储值支付工具持牌人因未能根据执法机构情报行事的首宗公开执法行动
概述
2024年8月30日，香港金融管理局（金管局）根据《支付系统及储值支付工具条例》（第584章）（《支付工具条例》）第8Q条向微信支付香港有限公司（微信香港）就其违反该条文的合规要求处以875,000港元的罚款。这是针对储值支付工具持牌人因未能根据执法机构情报行事而采取的首宗公开执法行动。
支付工具条例》第8Q条
根据《支付工具条例》第8Q条，储值支付工具持牌人必须确保履行有关持牌人的所有适用「最低准则」。《支付工具条例》附表3第2部载列了该等准则的范畴，包括(i)主要业务、(ii)财务资源、(iii)行政人员、董事和控权人的资格、知识和经验、(iv)风险管理、(v)打击洗钱及恐怖分子资金筹集措施。
打击洗钱及恐怖分子资金筹集措施
就打击洗钱及恐怖分子资金筹集措施而言，储值支付工具持牌人须遵守《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第415章）（《反洗钱条例》）的规定以及金管局颁布的措施。在这方面，《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》（储值支付工具持牌人适用）（《反洗钱指引》）进一步载列了储值支付工具持牌人必须采取的实际措施。
主要裁断
未有进行客户尽职审查（《反洗钱指引》第5.2段）：
微信香港在收到执法机构的潜在诈骗情报后没有充分评估风险。在这方面，执法机构要求微信香港提供有关特定客户及／或业务关系的资料。然而，在收到该等要求后，微信香港未能将有关情报归类为触发事件，导致没有作出必要的尽职审查检讨。
未有进行更严格的尽职审查（更严格尽职审查）（《反洗钱指引》第4.8.1段）：
在被视为高风险的情况下，尽管接获了执法机构的1,827宗情报，微信香港还是对与84名客户相关的98个账户进行更严格尽职审查的措施延误了达80至900天。
金管局的考虑
该裁定考虑到：
• 调查结果的严重性。
• 有必要向业界发出有关合规的具阻吓信息。
• 微信香港实施补救措施的努力及其合作立场。
• 微信香港过往没有受纪律处分的纪录。
要点
此行动突显了金管局要求所有持牌人建立强而有力的客户尽职审查和更严格尽职审查框架的必要性。金融机构应重新审视对执法机构情报的处理，以确保符合监管标准。
我们注意到自2022年以来，金管局已根据《反洗钱指引》4次对储值支付工具持牌人采取纪律处分。其中，最近于2023年12月，金管局谴责TNG (Asia) Limited并命令其支付157.5万港元罚款，原因是该公司没有建立足够和适当的交易监控系统、有效的风险管理框架和操作来预防或及早发现违规行为。显然，在金管局对储值支付工具持牌人的监管议程中，反洗钱一直是及仍是其首要事项。随着储值支付工具的使用日益普遍及交易量不断上升，我们预期金管局将继续密切监察储值支付工具持牌人所采取的反洗钱措施，以维持香港的金融稳定性。
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